大学生のクレジットカードおすすめ7選【2026年最新】審査・年会費・特典を徹底比較

大学生になって初めてクレジットカードを作ろうと思っても、「アルバイト収入が少なくても審査に通る？」「18歳になったばかりでも申し込める？」「楽天カードと三井住友カード（NL）、JCBカードならどれがお得？」と迷う人は少なくありません。

2026年11月現在、大学生が申し込めるクレジットカードには、年会費永年無料の一般カードから、学生専用の特典を備えたカードまで幅広い選択肢があります。Yahoo! JAPANの検索結果に表示された2026年10月29日更新の学生向けランキングでも、楽天カード、みずほ楽天カード、dカード、JCBなどを含む22種類が比較対象として紹介されています。

実際には、大学生向けカードを選ぶ際に注目すべきなのは、単純なポイント還元率だけではありません。申し込み可能な年齢、学生の審査条件、卒業後の継続利用、海外旅行傷害保険、紛失・盗難時の補償まで確認することで、自分の生活に合った1枚を見つけやすくなります。

【18歳以上なら申し込める？】収入が少ない大学生の審査条件と通過のポイント

まず気になるのが、大学生でもクレジットカードの審査に通るのかという問題です。

結論からいえば、高校生を除く18歳以上の大学生であれば、本人に十分なアルバイト収入がなくても申し込めるクレジットカードがあります。正社員として働いていることや、一定額以上の月収があることが、すべてのカードに共通する必須条件ではありません。

18歳・19歳の大学生も申し込み対象

2022年4月1日の民法改正によって、日本の成年年齢は20歳から18歳に引き下げられました。そのため、18歳・19歳でも法律上は成年として契約できます。

楽天カードの公式FAQでも、18歳以上であれば申し込み可能と案内されており、学生向けには楽天カードアカデミーも用意されています。

ただし、法律上の成年年齢とカード会社独自の入会条件は別です。一般的な大学生向けカードでは高校生を対象外とするケースが多く、18歳になっていても高校在学中は申し込めない場合があります。

一方、イオンカードセレクトには例外があり、満18歳以上であれば、高校卒業年度の1月1日から3月31日まで申し込める制度があります。高校生の申し込み条件はカードごとに違うため、大学進学前に申し込む場合は注意が必要です。

アルバイトをしていなくても審査対象になる？

大学生のクレジットカード審査では、社会人と同じように本人の年収だけを見て判断するわけではありません。

学生向けカードには、学生という属性を申し込み対象に含めている商品があります。例えば、イオンカードの公式FAQでは、学生や専業主婦（主夫）は収入がなくても申し込み可能と案内されています。ただし、発行には所定の審査があります。

JCBカード Wも、高校生を除く18歳以上39歳以下の学生を申し込み対象としています。本人の安定継続収入を条件とする一般的な社会人向けの申し込み区分とは異なる点が特徴です。

大学生の審査で確認したい5つのポイント

年齢と在学状況：カード会社が定める年齢条件と学生資格を満たしているか。
本人情報：住所、電話番号、学校名などを正確に入力しているか。
収入情報：アルバイト収入がある場合は、申込画面の指示に従って正確に申告しているか。
信用情報：過去のクレジットカードやローンなどの支払いに問題がないか。
返済能力：利用額を無理なく支払える状況にあるか。

信用情報については、指定信用情報機関のCICが、クレジットやローンの契約内容、支払い状況、申し込みに関する情報などを管理しています。カード会社は審査の際に、こうした信用情報を確認する場合があります。

スマートフォン端末の分割払いなどもクレジット契約に関係するため、毎月の支払いを滞納しないことが大切です。

なお、カード会社の審査基準や具体的な合格年収は一般公開されていません。「アルバイト収入が月5万円あれば必ず通る」といった一律の基準は存在しないため、ネット上の断定的な情報には注意しましょう。

【2026年最新比較】大学生におすすめのクレジットカード7選！年会費・還元率・学生特典

大学生が初めてカードを作るなら、年会費の負担がなく、普段の買い物やスマートフォン決済でポイントを貯めやすいカードがおすすめです。

ここでは、学生向けの専用特典、ポイント還元、申し込み条件、海外旅行傷害保険などを基準に、代表的な7種類を比較します。

大学生向けクレジットカード比較表

カード名	申し込み条件	年会費	ポイント・主な特典	旅行保険
楽天カードアカデミー	18～28歳の学生	永年無料	楽天ポイント基本1％、学生向け楽天学割	海外最高2,000万円・利用付帯
三井住友カード（NL）	18歳以上・高校生除く	永年無料	通常200円につき1ポイント。リワードアップ U25	海外最高2,000万円・利用付帯
JCBカード W	18～39歳・学生可	永年無料	通常200円につき2ポイント	海外最高2,000万円・利用付帯
dカード	18歳以上・高校生除く	永年無料	通常100円につき1ポイント	別途確認が必要
みずほ楽天カード	18歳以上・みずほ銀行口座が必要	永年無料	楽天ポイント＋みずほポイント、最大合計2％	海外旅行保険あり・条件付き
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	18歳以上・連絡可能な方	初年度無料、通常1,100円。条件達成で翌年度無料	QUICPay利用で最大2％相当	別途確認が必要
イオンカードセレクト	18歳以上。高校生は卒業年度の所定期間に例外あり	無料	イオングループで基本の2倍、WAON連携	別途確認が必要

比較表の内容は各社の公式商品情報に基づいています。特に、楽天カードアカデミーの年齢条件と学生特典、三井住友カード（NL）の通常還元率、JCBカード Wの年齢条件とポイント付与率は、申し込み前に確認しておきたい項目です。

また、旅行保険の最高補償額は死亡・後遺障害などの保険金額を示すもので、すべての事故や病気に同額が支払われるわけではありません。

1．楽天カードアカデミー｜学生専用の特典を重視する人向け

楽天カードアカデミーは、学生生活と楽天グループのサービスを組み合わせたい人に向いているカードです。

楽天カードが提供する学生専用カードで、申し込み対象は18歳以上28歳以下の学生。年会費は永年無料で、利用可能枠は最高30万円です。

通常の楽天カードと同じく、基本的に100円につき1楽天ポイントが貯まります。さらに楽天カードアカデミーには楽天学割が自動付帯し、楽天ブックス、楽天トラベル、楽天ファッションなどで学生向けの特典を利用できます。

公式案内では、楽天ブックスでポイント最大5倍、楽天トラベルの高速バス予約でポイント3倍などの特典が紹介されています。特典ごとに対象サービスや進呈条件が異なるため、利用前の確認は欠かせません。

卒業後は通常の楽天カードへ自動で切り替え可能です。学生の間は専用特典を活用し、卒業後も楽天ポイントを貯め続けられる点はメリットです。

一方、申し込み年齢が28歳以下に限られるため、29歳以上の大学生などは通常の楽天カードを検討する必要があります。

おすすめの人：楽天市場、楽天ブックス、楽天トラベルなどを頻繁に利用する大学生。

2．三井住友カード（NL）｜年会費無料と若年層向けポイント特典が魅力

三井住友カード（NL）は、初めてのクレジットカードとして選びやすい年会費永年無料のカードです。

申し込み対象は満18歳以上（高校生を除く）。通常要点は200円（税込）につき1ポイントのVポイントです。

カード番号が券面に印字されないナンバーレス仕様で、スマートフォンのVpassアプリからカード情報や利用明細を確認できます。

注目したいのは、2026年に学生ポイントからリニューアルされた「リワードアップ U25」です。

これは学生だけでなく、対象カードを本会員として保有する25歳以下の利用者を対象にしたポイント加算サービスです。対象の三井住友カード（NL）を利用すると、通常ポイントに加えて、次の特典が受けられます。

対象サブスクリプション：最大＋9.5％
対象携帯電話料金：最大＋1.5％
PayPayでの対象カード決済：最大＋0.5％

サブスクリプションの対象には、Netflix、Amazonオーディブル、DAZN、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT、LINE MUSICなどがあります。

ただし、ポイント加算には決済経路などの条件があります。例えば、アプリストア経由の支払いや、対象外のキャリアまとめ払いなどは加算対象にならない場合があります。

また、対象サービスの利用による追加ポイントには、月間合計30,000ポイントの上限が設けられています。

大学生のうちから動画配信や音楽配信サービスをよく使う人には、通常還元率だけでは測れないメリットがあります。

おすすめの人：サブスクやスマートフォン料金をカード払いにまとめたい25歳以下の大学生。

3．JCBカード W｜基本還元率を重視する大学生におすすめ

JCBカード Wは、ポイントを効率よく貯めたい18～39歳向けのクレジットカードです。

年会費は永年無料で、通常のJCBカードと比べてポイントが2倍。基本的には200円（税込）につき2ポイントのJ-POINTが付与されます。

学生も申し込み対象に含まれており、40歳になる前に入会していれば、40歳以降も年会費無料のまま継続利用できます。

加えて、対象の優待店ではポイントアップが期待できます。Amazon.co.jpなど、普段利用するサービスが対象になっているか確認しておくと、効率よくポイントを貯められます。

海外旅行傷害保険は最高2,000万円。海外で購入した商品に対するショッピングガード保険も年間最高100万円まで用意されています。

ただし、旅行傷害保険は利用付帯です。旅行代金などをJCBカード Wで決済する必要があるため、カードを持っているだけで自動的に補償されるわけではありません。

おすすめの人：年会費無料で基本還元率1％のカードを長く使いたい大学生。

4．dカード｜dポイントを普段から使う学生におすすめ

dカードは、NTTドコモのdポイントを貯めている大学生にとって有力な候補です。

年会費は永年無料。申し込み条件は満18歳以上で高校生を除くことなどが定められており、支払い口座には本人名義の口座を設定する必要があります。

通常の買い物では100円（税込）につき1ポイントのdポイントが貯まります。dポイント加盟店やd払いなど、日常的に利用するサービスとの相性がよいカードです。

一方で、2026年11月現在、dカード公式サイトでは2026年12月以降にポイント還元率・進呈条件・年会費の見直しを予定していると案内しています。

そのため、現在の還元条件だけで長期的なお得度を判断するのは早計です。特に、12月以降に申し込む予定なら、変更後の条件を確認してから選びましょう。

おすすめの人：ドコモやahamoを利用している人、dポイントを普段の買い物で使っている大学生。

5．みずほ楽天カード｜楽天ポイントとみずほポイントを両方貯めたい人向け

「楽天カードみずほ」と検索されることもあるカードですが、正式名称はみずほ楽天カードです。

楽天カードとみずほ銀行が連携したカードで、年会費は永年無料。通常の楽天カードと異なり、利用代金の引き落とし口座はみずほ銀行に限定されます。

特徴は、楽天グループ以外での買い物でも、原則として100円につき楽天ポイント1ポイントとみずほポイント1ポイントが貯まる仕組みです。条件を満たした場合の最大合計還元率は2％となっています。

ただし、すべての利用先で必ず2％になるわけではありません。一部の利用先ではポイント進呈対象外、または還元率が異なります。

また、通常の楽天カードの代わりとして申し込むだけでなく、みずほ銀行の口座を日常的に利用しているかどうかも判断材料になります。

おすすめの人：みずほ銀行の口座を持っていて、楽天ポイントとみずほポイントを同時に貯めたい大学生。

6．セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード｜QUICPay中心の生活に向いている

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、スマートフォンを使ったキャッシュレス決済を重視する人に向いています。

申し込み条件は18歳以上で連絡可能な方。年会費は初年度無料で、通常は1,100円（税込）ですが、前年に1円以上のカード利用があれば翌年度も無料になります。

特徴はQUICPayによる支払いで、条件を満たすと最大2％相当のポイント還元を受けられることです。ただし、年間利用額30万円（税込）に達する引き落とし月までが優遇対象となるなど、上限や条件があります。

要点は永久不滅ポイントで、有効期限を気にせず貯めやすいのも魅力です。

一方、QUICPayをほとんど使わない人にとっては、特典のメリットが小さくなる可能性があります。利用頻度と年間利用額を考慮して選びたいカードです。

おすすめの人：Apple Payなどのスマートフォン決済を頻繁に使う大学生。

7．イオンカードセレクト｜食料品や日用品をイオンで購入する人向け

イオンカードセレクトは、イオングループの店舗を頻繁に利用する大学生におすすめです。

イオン銀行のキャッシュカード、クレジットカード、電子マネーWAONの機能が1枚にまとまっており、年会費は無料です。

基本のポイント付与は200円（税込）につき1WAON POINTですが、イオングループ対象店舗では基本の2倍になります。

加えて、毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」には、対象の買い物が5％OFFになる特典があります。食料品や日用品などをイオンで購入する機会が多ければ、ポイント以上の節約につながることもあります。

申し込み条件は18歳以上が基本ですが、高校生の場合は卒業年度の1月1日以降という例外があります。また、学生は収入がなくても申し込み可能と公式FAQに記載されています。

注意したいのは、カードの利用代金がイオン銀行口座から引き落とされることです。すでに別の銀行口座を中心に家計管理している場合は、口座管理の手間も考慮しましょう。

おすすめの人：大学周辺や自宅近くにイオン系列の店舗があり、食費や日用品代を節約したい人。

【どれを選ぶべき？】楽天カード・三井住友カード（NL）・JCBの違いと目的別おすすめ

7種類のカードを比較しても、結局どれが一番よいのかは、大学生それぞれの生活スタイルによって変わります。

ポイント還元率だけを比較すると、特定の支払い方法や店舗で高還元を受けられるカードが魅力的に見えます。しかし、実際に得をするかどうかは、普段の支出と特典の対象条件が一致しているかで決まります。

初めての1枚ならどれがおすすめ？

学生向けの特典を重視：楽天カードアカデミー
25歳以下でサブスクをよく利用：三井住友カード（NL）
基本還元率と長期利用を重視：JCBカード W
ドコモ・dポイントを活用：dカード
みずほ銀行を利用：みずほ楽天カード
QUICPayで買い物をする：セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
イオンで食料品を購入：イオンカードセレクト

特に、初めてのカードで迷っている場合は、楽天カードアカデミー、三井住友カード（NL）、JCBカード Wの3種類を優先的に比較するとよいでしょう。

楽天カードの学生からの評判は？メリットと注意点

楽天カードが学生向けの候補として挙がる理由は、ポイントの使いやすさと楽天グループのサービスとの連携にあります。

楽天市場や楽天ブックスなどを頻繁に利用する人なら、日常の支払いで貯めたポイントを別の買い物に回せます。楽天カードアカデミーには、一般カードにはない学生向け特典もあります。

ただし、楽天市場をほとんど使わない人にとっては、楽天学割の恩恵が小さくなることもあります。評判やランキング順位だけで決めるのではなく、実際にポイントを使う機会があるかを確認することが大切です。

学生専用カードと一般カードはどちらがよい？

学生専用カードは、在学中に利用できる特典や学生向けの利用枠が特徴です。一方、一般カードは卒業後も同じカードを継続利用しやすく、年齢条件の制限が少ない商品もあります。

例えば、楽天カードアカデミーは18～28歳の学生限定で、卒業後は通常の楽天カードへの切り替えが可能です。対してJCBカード Wは39歳までに入会すれば、40歳以降も年会費無料で使い続けられます。

在学中の特典を最大限活用するなら学生専用カード、卒業後も長く使えるカードを探すなら年齢制限の範囲内で一般カードを選ぶ、という考え方が合理的です。

【海外旅行傷害保険と紛失・盗難補償】大学生が見落としやすい安全面の注意点

大学生のうちに海外旅行や短期留学、卒業旅行を予定しているなら、クレジットカードに付帯する海外旅行傷害保険も重要な比較項目です。

ただし、カードに「最高2,000万円の海外旅行傷害保険」と書かれていても、カードを所有しているだけで補償が受けられるとは限りません。

利用付帯と自動付帯の違いを理解する

海外旅行傷害保険には、大きく分けて自動付帯と利用付帯があります。

自動付帯：カードを保有していることなど、所定の条件を満たせば補償対象となる方式。
利用付帯：旅行代金や交通費など、カード会社が指定する支払いをカードで行うことが適用条件となる方式。

2026年11月現在、今回紹介した三井住友カード（NL）やJCBカード Wの海外旅行傷害保険は利用付帯です。

三井住友カードでは、対象となる公共交通乗用具の料金や募集型企画旅行の代金を事前にカード決済することが適用条件となっています。

JCBカード Wについても、旅行代金などをJCBカードで支払う必要があります。空港までの鉄道代金などが対象になる場合もありますが、決済対象の範囲は規定に従って確認してください。

楽天カードアカデミーの海外旅行傷害保険も利用条件があります。楽天カード公式の説明では、日本出国前に募集型企画旅行の料金を対象カードで支払うことが条件とされ、航空券だけを購入した場合は対象外です。

つまり、旅行予約の際に別のカードや銀行振込で支払ってしまうと、保険が適用されない可能性があります。出発前に必ずカード会社の保険規約を確認しましょう。

最高2,000万円という補償額だけで判断しない

海外旅行保険では、死亡・後遺障害の補償額だけでなく、次の項目も確認する必要があります。

傷害治療費用：海外で転倒や事故に遭い、けがをした場合の治療費。
疾病治療費用：旅行中に病気になった場合の治療費。
賠償責任：他人にけがをさせたり、他人の物を壊したりした場合の補償。
携行品損害：旅行中に持ち物が盗難・破損した場合の補償。
救援者費用：家族などが現地に向かう必要が生じた場合の費用。

海外では医療費が高額になる地域もあります。クレジットカード付帯保険だけでは補償額が不足する可能性もあるため、渡航先や滞在期間に合わせて別途旅行保険を検討することも大切です。

クレジットカードの紛失・盗難補償とは？

大学生が初めてカードを持つ際には、紛失や盗難への備えも忘れてはいけません。

多くのクレジットカードには、紛失・盗難によって不正利用された場合に、一定の条件のもとで損害を補償する制度があります。

一般社団法人日本クレジット協会も、カードを失くした場合には、カード会社と最寄りの警察に速やかに届け出るよう案内しています。補償の適用条件や対象期間はカード会社によって異なります。

万が一、カードを紛失した場合は、次の手順で対応しましょう。

カード会社の紛失・盗難窓口に連絡する。
カードの利用停止手続きを行う。
最寄りの警察に遺失届または盗難届を提出する。
カード会社に不正利用の有無を確認する。
必要に応じて再発行や補償申請を行う。

また、カード番号やセキュリティコードをSNSや不審なサイトに入力しないこと、利用通知を有効にしておくことも有効な対策です。

クレジットカードは名義人本人が利用するもので、友人や家族への貸し借りは会員規約に反する場合があります。カードの管理は本人が責任を持って行いましょう。

【初めての申し込みで失敗しない】大学生のクレジットカード選びと申込時の注意点

クレジットカードを選んだら、次は申し込み手続きです。学生の場合、社会人とは入力する情報が異なる部分もあるため、事前に必要事項を整理しておくとスムーズです。

申し込み時に準備しておきたいもの

本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
本人名義の銀行口座
本人の電話番号とメールアドレス
大学名や学部などの在学情報
アルバイトをしている場合は、申込画面で求められる収入情報

必要書類はカード会社や申し込み方法によって異なります。オンライン申し込みでは、本人確認や銀行口座の登録を同時に行える場合もあります。

申し込みフォームで注意したい項目

1．職業欄は学生として正しく申告する

大学生の場合、職業欄に学生という選択肢があれば、実際の状況に合わせて選択します。アルバイトをしているからといって、会社員として申告する必要はありません。

2．年収は正確に入力する

アルバイト収入がある場合は、申込画面の説明に従って年間収入を申告します。実際より高い金額を記入したり、架空の勤務先を入力したりすることは避けてください。

3．キャッシング枠は必要性を考える

キャッシングはカードを使って現金を借りる機能です。日常の買い物やネットショッピングが目的なら、必ずしも必要ではありません。初めてのカードでは、借入機能を安易に利用しないことも重要です。

4．支払い口座の残高を管理する

クレジットカードは後払いの仕組みです。利用した金額は後日、登録口座から引き落とされます。アルバイト代が入る口座とカードの引き落とし口座が異なる場合は、支払日までに資金を移動させておきましょう。

大学生が避けたい3つの失敗

失敗1：ポイント還元率だけでカードを選ぶ

最大還元率が高くても、対象店舗や決済方法が限定されていることがあります。実際に使わない特典を基準に選ぶと、期待したほどポイントが貯まらない可能性があります。

失敗2：短期間に複数枚をまとめて申し込む

カードを一度に何枚も申し込むのではなく、まずは自分に合う1枚を選んで申し込むのが無難です。申し込み情報は信用情報機関に記録されるため、申し込み状況も考慮して計画的に手続きを進めましょう。

失敗3：リボ払いを十分に理解せず利用する

リボ払いは毎月の支払いを一定額に調整できる一方、手数料が発生し、利用残高が増えると返済が長期化することがあります。大学生のうちは、支出を把握しやすい1回払いを基本にすることをおすすめします。

クレジットカードは、現金を持たずに買い物ができる便利な道具ですが、利用可能枠は自由に使ってよいお金ではありません。翌月に確実に支払える範囲で利用することが基本です。

大学生のクレジットカードに関するよくある質問（FAQ）

Q1：大学生はアルバイトをしていなくてもクレジットカードを作れますか？
A1：はい。学生を申し込み対象に含むカードであれば、本人にアルバイト収入がなくても申し込める場合があります。例えば、イオンカードの公式FAQでは、学生は収入がなくても申し込み可能とされています。ただし、発行にはカード会社所定の審査があります。

Q2：18歳になったばかりの大学生でも申し込めますか？
A2：申し込めるカードがあります。楽天カード、三井住友カード（NL）、dカード、JCBカード Wなどは、それぞれの年齢条件を満たせば申し込み対象になります。ただし、JCBカード Wは39歳以下、楽天カードアカデミーは28歳以下の学生という条件があります。

Q3：大学生に一番おすすめの年会費無料カードはどれですか？
A3：学生専用特典なら楽天カードアカデミー、25歳以下のサブスク利用なら三井住友カード（NL）、基本還元率を重視するならJCBカード Wが候補です。自分がよく利用するサービスによって最適なカードは異なります。

Q4：大学生がクレジットカードを持つと親に連絡がいきますか？
A4：カード会社や申し込み内容によって異なります。本人確認や申込内容の確認のために連絡が入る場合があります。親への連絡が必ずある、または絶対にないとは一律にいえません。申し込み時に登録した電話番号や連絡先の取り扱いを確認しましょう。

Q5：大学生のうちに作ったカードは卒業後も使えますか？
A5：多くの一般カードは卒業後も継続利用できます。ただし、学生専用カードは卒業時に一般カードへ切り替わる場合があります。楽天カードアカデミーは卒業後に通常の楽天カードへ切り替え可能です。JCBカード Wは入会後40歳になっても年会費無料で利用できます。

Q6：海外旅行に行くなら旅行保険付きのカードを選ぶべきですか？
A6：海外旅行の予定があるなら、付帯保険のあるカードは便利です。ただし、利用付帯の場合は旅行代金などをカード決済する必要があります。また、死亡・後遺障害だけでなく、傷害・疾病治療費用や携行品損害の補償額も確認しましょう。補償が足りない場合は別途旅行保険を検討してください。

2026年現在、大学生が利用できるクレジットカードには、学生専用カードから年会費永年無料の一般カードまで、多彩な選択肢があります。

アルバイト収入が少なくても、18歳以上で学生向けの申し込み条件を満たしていれば、カードを作れる可能性があります。学生だからといって、正社員と同じ収入条件を必ず求められるわけではありません。

初めての1枚を選ぶなら、楽天カードアカデミー、三井住友カード（NL）、JCBカード Wの3種類は特に比較しておきたい候補です。